開業資金(設備資金・運転資金)の調達、国民生活金融公庫融資、銀行融資、公的融資(制度融資)なら資金調達.net

資金調達.NET » 資金調達用語集 » ビジネスローンとは?

ビジネスローンとは?

ビジネスローンとは、自営業、個人事業主などを対象にした、中小企業向けの無担保ローンです。

ビジネスローンの特徴

ビジネスローンの特徴として、次の3つが挙げられます。

1.融資実行までのスピードが速い

申し込みから審査を行い、実際に融資を受けるまでのスピードがとても速いです。一般的には3~5日、最速だと即日融資が受けられるケースもあります。一般的な銀行融資に比べると驚異的な速度でしょう。でも、なぜこういうことが可能なのでしょうか?

それは、スコアリングが導入されているからです。ビジネスローンを申し込む人は、所定の書類に必要事項を書き込むか、フォームに入力します。審査は、この書類から得られる情報をデータベースに入れ込むだけでほぼ終わりです。

すぐに
・いくらまで融資が受けられるか。
・金利はどのくらいか。
・返済期間はどのくらいか。

と、融資に当たっての情報が叩き出され、それをもとに融資が実行される仕組みになっています。

このスコアリングの仕組みがあるおかげで、ビジネスローンの融資実行までのスピードはとても速いのです。

2.申し込みはオンラインで完結

多くのビジネスローンでは、申し込みをオンラインで完結させられます。必要事項を所定のフォームに入力し、必要書類を提出すれば終わりです。いつでもどこでも、インターネット環境さえあれば申し込める手軽さはやはり魅力でしょう。

3.必要書類は少ない

ビジネスローンは無担保が前提の商品です。そのため、申し込みにあたって必要となる書類はとても少ないです。次の2つの書類があればほぼ完結します。

【本人確認書類】
・運転免許証
・パスポート
・健康保険証 など

【収入を証明する書類】
・確定申告書(個人事業主)
・決算書(法人)

どれも手配にそれほど時間がかかるものではないので、すぐに申し込めるのも大きな魅力でしょう。

様々な商品がある

ビジネスローンの場合、返済期間1年以内の商品が主流となっています。しかし、中には返済期間が5年以内と長めに設定されている商品もあるので、必要に応じて選びましょう。

また、ビジネスローンを提供しているのは、次の金融機関です。

・大手銀行
・地方銀行
・ネット銀行
・消費者金融
・信販会社

まとめ

ビジネスローンは申し込みから融資実行までのスピードがとにかく速いので、つなぎ融資の手段として活用しやすい商品となっています。すぐに使うわけではなくても、どうしても資金繰りが苦しいなど、いざというときの手段として覚えておいて損はないでしょう。

資金調達に精通した税理士の無料紹介はこちら

事業計画書作成でお悩みのあなたへ

実際に融資のおりた事業計画書例25パック実際に融資のおりた事業計画書例25パック

当パックは、実際に日本政策金融公庫や制度融資(信用保証協会付融資)から融資がおりた事業計画書25例を同封しております。

「どのような事業計画書を作成すれば良いかわからない」
「事業計画書を作成したことがない」

これから日本政策金融公庫融資や信用保証協会付融資をお考えの方のお役に立てれば幸いです。

公的融資申請の前に!ファクタリングによる資金調達はご存知でしょうか?

金融機関に融資を断られた方、融資が望めそうに無い方は、経済産業省も制度の推進をしている「ファクタリング」の活用を検討しましょう。

ファクタリングとは、ファクタリング会社にあなたの会社の売掛金を売却し、資金を調達する方法を言います(個人事業主でもOKです)。

借入ではありませんから、審査も簡単。

即日の資金調達も可能。つなぎ資金・急な資金調達ニーズにも柔軟に対応。債務超過でも、決算が赤字でも利用は可能です。逆に、資金繰りが改善するので、金融機関への信用もアップします!

ご注意頂きたい点は、わずか2つです。

1.事業資金専用のサービスであること
2.100万円以上の売掛金が必要であること

簡単10秒診断でまずは資金調達が可能か診断してみましょう。



※資金調達プロの担当者より、ファクタリングのご説明の電話がございますので、貴社の資金調達の件についてまずはご相談ください。
融資不可となり起業をあきらめる前に、投資家から1,000万円の事業資金を調達しませんか? ※無料登録後すぐに案件内容が公開され、投資家からの連絡を受け取ることができます。 Founder(ファウンダー)起業家ユーザー無料登録はこちら

売掛金がない。公的融資を申請している時間もないという方へ

事業者向けビジネスローンビジネクストが選ばれる4つのメリットとは?

ご融資額は1万~1000万円となります。毎月の返済額が自動で計算できます。

事業拡大・決算時などのまとまった資金ニーズに、一時的なつなぎ資金にご活用ください。

法人経営者・個人事業主向け民間ビジネスローンなら

事業者向けローンなら公共機関に並ぶ安心感のオリックスVIPローンカードBUSINESSを検討しましょう。

急な資金需要にお応えする最短即日審査というスピード力や用途に応じて最大500万まで対応可能な契約コース、業界トップクラスの低金利6.0~17.8%による借入が可能になります。

ビジネスローンの主なメリットは、「銀行融資に比べて審査通過率が高い」「無担保・保証人なし」「ATMでいつでもどこでも借入可」「数日で借りれる」といったものがあります。

一方で銀行融資はしっかりとした目的(新規事業や設備投資、仕入れ、つなぎ融資など)がないと融資が下りることはありません。銀行融資と比較しながらビジネスローンのメリットと審査を通すポイントにフォーカスし、融資をうまく活用してより事業を繁栄させるための一歩を踏み出しましょう。

今必要ではなくても、カードを持っていれば急な資金需要に備えることができ、チャンスの時もピンチの時も役立ちます。

入会金・年会費は無料ですので、一枚持っているだけで事業経営の安心感が変わってきます。